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株・債券といった金融商品への投資は、「規模の利益」というものがあります。
つまり、投資金額が大きければ大きいほど期待出来るリターンの金額が大きくなるということです。
例を挙げて説明しますと
１０万円の投資を行った場合は１０倍になったとしても１００万円にしかなりません。
（つまり、９０万円の利益が得られます。）
しかし、仮に１億円の投資を行った場合１０％の利益が１０００万円となります。
（１０倍だったら１０億円で９億円の利益・・・）
ということは、投資資金を出来るだけ多くなるように努力する必要があるということになります。
つまり、
支出を出来るだけ減らして貯めたお金を投資に回し続けることが資産を増やすためには
一番いいということです。
とはいうものの、生活するにはお金が要りますし車のような高いものだって欲しくなります。
このジレンマはなんとか解決したいですよね。
投資金額が多ければ多いほどいいけど、買いたいものもある。
困ったことです。
そこで僕は考える試みは以下のようなものです。
「支出による許せる資産減少はどれくらいか？」
ここでひとつシミュレーションをしてみます。
下のような前提で１年後の資産がどうなるか？
【前提】
１．手元に１０００万円ある。
２．貯金はしない。
３．年率２０％で運用できる。
４．税金は無視
【ケース】
A．欲しいものがあったので全額使ってしまった。
B．半分の５００万円使った。
C．全額を投資に回した。
【結果】
A．全額を使ってしまった場合は、投資に回せるお金が０なので投資により得られる収益は０です。
つまり再び０からのスタート。
B．投資に回せるお金が５００万円となるため一年後には投資による収益１００万円を得て６００万円。
C．１０００万円に対し２００万円の収益を得られるため１２００万円になります。
【考察】
A． ３つのケースの中で最低のパターンです。投資で得られる収益が新たに貯金をしなければ得られなくなります。毎年１００万円ずつ新たに貯金したとしても何年かかることやら・・・
B． Aに比べればかなりよいですが、１０００万円まで戻るのに年率２０％で運用したとしても４年間かかります。このロスはちょっと痛いですね。
C. この３つのケースの中で最もおすすめのなのがこのケースです。例では年率２０％となっていますが年率１０％で運用したとしても１００万円。一年後に増えた分だけ使うのなら現状を維持することができます。増えた分より使う額が少ないのであれば資産を増やしながら消費に回すことが出来るという好循環が生まれます。
Cのケースのように、投資で得られる利益を活用して消費に回せば投資資金を減らすことなく欲しいものを手に入れることが出来ます。さらに言えば、投資で得られるであろう収益も減りません。
しかし、一年後と言わず今欲しいものがあるという場合はどうなるのかというと、僕はBとCの間がベストだと考えます。
上の例のように年率２０％で運用できるのであれば投資資産の最大１５％までなら消費に回せます。
なぜかというと１５％までであれば１年の運用で使う前の額に戻るからです。
（１年なのは個人的に許せる最大のロスが１年だからです。）
１０００万円の１５％、１５０万円を使うと８５０万円残ります。
８５０万円を年率２０％で運用すると１０２０万円と元の額に戻ります。
より一般的な書き方をするなら、X％で運用できるなら （０．７５×X）％までなら使えるということです。
ただ、投資資金は使わずに育てていくのがベストなのは言うまでもありません。
少なくとも、４桁万円になるまでは貯金を投資に回しながら消費は控えるべきでしょう。
４桁万円くらいあると投資により得られる収益が貯金額をこえると思いますので。
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